我的記帳生活-流水帳Excel篇

一年又快過去了，你知道過去的一年，你花了多少錢嗎??

我知道，因為我有記帳。











一起來記帳吧，記帳是理財的第一步。

記帳的工具：Excel - 樞紐分折表功能

記流水帳已經一年了，從2007年頭嘗試記帳開始，一年下來，對自己的支出的流向，也有了大概的概念。記帳我覺得比較困難的是，項目的訂定以及記帳表格的格式，還好我有一個做資料庫的姐姐，所以記帳表格的格式，比較沒有問題。

記帳的格式，跟網路上流傳的記帳格式有點不同，這邊使用的是把每一筆消費的特性(項目)先記錄下來，之後再依需求去分析。

比較大的麻煩是記帳項目的訂定，以我的方式來說，消費分消費大類跟消費中類。

消費大類略分為：食、衣、住、行、育、樂。消費中類如：油資、車輛維修等，掛在"行"這個消費大類之下。

這樣的好處在於，整年度檢視支出時，可以先大致了解今年開車花了多少錢，玩樂又花了多少錢。如果想知道養車所花的細項，再展開去分析就可以了。

1.記帳的好處。
可以分析你的支出流向，先看一下可以看出來什麼。


2007 年，上半年大致的花費





2007年花在交通上面的費用。






由於我開車是以上下班為主，每個月的油錢都滿固定的，二月因為年假，所以該月幾乎都在休假。

當然也可以用圖表來分析。










因為我有用信用卡，所以如果是看單月有報表，我習慣把信用卡部份也拉進來看



2007年一月份，現金與信用卡的支出情形






上面只是分析方式的一小部分，想要看其他的分析，只要自己拉一拉Execl 就可以了。


2.記帳表格的建立

我的記帳格式如下





格式說：
A1,B1 消費月份與日期。
C1 消費大類 ，例如：食、衣、住、行等等，這可以用查表來完成。
D1 消費中類，例如"行"下面細分 油資、維修等，這也可以用查表來完成。
F1 付款方式，可以選用現金或信用卡來消費
G1 信用卡號，如果用信用卡消費，可以選擇用那一家的卡(我手上有二張卡可以用)
H1 摘要，說明這筆消費的用途，例如去那家餐廳吃飯、去那邊旅行等所用的花費。
E1,J1 金額1與金額 ，因為我的流水帳有把收入項登記，所以消費金額會有正負號(收入為正、支出為負)。記帳時只要輸入E1，然後系統會由類別去判斷此筆記錄為收入或支出，然後將正負號(I1)放入J1 金額，之後分析報表是以J1金額來分析。

附上記帳的檔案 我的2007 部份記帳內容 2008空白記帳本

--20080523 更新 -- 加大計算欄位的方法






























2008.05.27 更新---

因為網友上手有問題，所以增加一些註加在xls檔上面，希望新朋友會比較容易上手。

好書推薦

最近逛書店，隨手拿了一本書，小散戶的生存之道，看了一會兒，不知不覺就看了快1/4了，於是不多說，馬上上網買回來看。

這本書最大的觀念是，玩股票要追求的不是最大的獲利，而是最大的獲利風險比。也就是說在有限的風險下，做最佳的投資。

寧願少少的賺，賺很多次，也不要大賺大賠，這樣心理的壓力會很大。

重要的是，書裡面教的買賣時機，都是很容易懂的，不用學一堆指標，只要懂K線、移動平均線和成交量的觀念，大致上就夠了。

"才幾個指標就多了，會不會太簡化了，可靠嗎?" 面對這樣的質問，作者的回答很有趣"一種指標你都賠錢了，給N種你還是會賠"

希望大家有時間的話，可以去看看。

買書省錢法

我超愛買書的，真的。

而且我很愛用網路買書，網路書店通常比較便宜，有時候是金石堂便宜，有時候是聯經划算。

如果覺得去各網站比價很累，那可到翻書客試試。

輸入你要的書名，就會出現各家店的售價了。

PS: 翻書客用的Firefox 套件. Here

看不懂保單的無力感

很奇怪，雖然自己買了三張保單，不過我總是不太記得自己的保險內容。

壽險、醫療險、變額型、定期型、終身型、帳戶型，有的沒的專有名詞一堆。

看書之後，只知道年保費要買到年收入的十分之一(一般書寫的觀念)，不買可以領回、分紅的險種(保險領回的錢，還不是一開始多繳的)，不碰投資型保單(買基金我自己買比較習慣)而已。

雖然有一些觀念，可是保單的條文給我看，我居然分不出這張是日額型還是實支實付型的。

天阿，是不是該去考個公會的執照來試試呢?

用Firefox 開網頁吧。

Firefox 是一個可以取代IE 的軟體，有很多方便的功能，建議使用。

取得Firefox

Firefox 簡單功能介紹

聯邦投資型白金卡大縮水 明年三月回饋只剩0.7%

詳全文。

主要的改變為：

1. 年報酬率由20%降為8%。年費5000元，每個只能扣抵450元(原本是500元)。
2. 現金回饋由1%降為0.7%
3. 新增代扣水電瓦斯費回饋上限為每月50元。(原來沒有此項限制)

原本聯邦這張卡是我的主力卡，現在這樣改，我可能要去評估一下，是不是要換主力卡了。

在大行庫有良好的信用，似乎也是滿重要的，所以可能會考量用花旗的話。

聊天也能賺錢

聊天也能賺錢。

是的，先交2000元會費，然後每找一個人入會就可以賺到50元，預計200年後回本。

上面的是騙人的啦。

--

話說上星期六(12/15)，我去參加Dr.House 的坐談會，主要的內容是告訴他們，使用者對類似網站的需求，然後會後發給每人1500元的車馬費。

坐談會的內容約二個小時，以聊天的方式進行，大家提供自己的意見，希望讓網站變的更好。

討論之中，我學到了很多東西，我看到了主持人掌握會議的能力、我見到了大家發言時的邏輯特色，我看到了自己在說話時的缺點。

我也順便知道了很多相關的網站。

對我來說，我是去上課，去學東西，去交朋友，然後領錢的。真的是超值得的。

於是我開始想到，是不是還有很多方法，可以為自己增加現金流呢??

台股大跌

前一陣子，又做多在台股上面，約2成的資金吧。

不過最近看來，之前的決定是錯的。

這幾天的跌勢看來，手上的股票是被套了。

如果跌破20% ，就只能停損了。


快年底了，目前年獲利還是正的，希望不要玩到今年做白工阿~~~

房仲租屋心得

最近公司要租房子，所以花了一點時間在找房子。

南港這邊看到，全新完成的房子，租金約一萬元/室內坪，也就是說實際室內坪數約30坪的話，月租約三萬(未稅)。

奇怪的是，以房屋售價來看，總坪數(加公設)x月租金x12 /房屋總價 ，所得的年報酬率居然不到3%。

不到3% ，這樣看起來，我想房價短期真的偏高了。

還是說，大家真的看好南港的房市，所以先租不售呢?

拒用yahoo mail 活動，大家一起來。

yahoo mail ，我已經很久不用了。

一堆廣告信。改用Google mail 吧

房市高點來了嗎

房市高點來了嗎?? 從去年就有聽到身邊的人看空房市，不過它還是一直上去，最近因為工作的關系，有看了幾間房子，南港軟體區旁新屋已經叫到五十萬一坪。

真貴，不過會不會下來，似乎開始有一點點跡像出現了。

找房子打給房仲，直接問我要不要馬上看。

去逛賣場，回來時發現車子上有房仲的傳單。

房屋的租金跟房子的總價比例過低。

內湖建商的空地，在最近突然招租了。


上面是我在開車時，看到的一些現象，似乎可以解讀空頭來了。

不過，我還是相信，沒有人知道什麼時候是高點阿。(快跌吧，我想買房子耶)

台新銀行的3.88% 定存

台新銀行推出 3.88% 的優利定存!!!

3.88% 的定存，而且不用綁投資耶，太扯了。剛剛看討論發現這個好料，下星期上班日，要打去分行問一下，我剛好有台新的帳戶。

12/10 號，以電話詢問台新客服的結果如下：

主要限制：

確定不用綁投資商品。

1. 存款上限100萬，依金額不同，定存利率也有所不同。
2. 定存期限僅僅五個月，至2008年五月左右。
3. 需為新資金，例如你在台新有20萬，那你必需要另外有100萬，才能做定存3.88% 100萬的商品。
4. 申請時間為2007年12月至2008二月底。

以上只供參考，一切以台新的公告為主

基金淨值與買回價是有分別的

昨天去參加摩根富林明的講座，在會中看了一下資料，才發現JF 境外基金的基金淨值跟買回價是有差別的，因為一直有所爭議，所以JF 在DM上，特別記載，JF境外基金有一項買回手續費0.5%的存在。可參考這邊

引用 JF的網頁

答：摩根富林明旗下境外基金是採取雙軌報價（貨幣型基金、債券型基金、及淨值低於美金5元之基金除外，申購與買回一律以「淨值」為準），報價分為申購價與 買回價。申購價是投資人買進基金的價格，也就是您在摩根富林明網站上看到的「最新淨值」，買回價則是投資人賣出基金的價格。「最新淨值」與「買回價」之間 約價差0.5%，屬於基金交易手續費的一部分。

一般於銀行通路採用單軌報價的境外基金，交易手續費率通常在3%左右， JF系列申購手續費率為2.5%，加計買回價差0.5%同樣也是3%；而透過摩根富林明證券網路下單境外股票型基金申購手續費率為1.5%，若加計買回價 0.5%則為2.0%，相較之下手續費省了不少。以上說明供您參考比較。

花旗三倍利定存

花旗三倍利定存。

感覺非常優惠的一項活動，看了一下他的限制，似乎沒有很嚴格。

仔細看之後，發現主要的限制是在須為舊客戶，且定存的金額必須將由之前存款的記錄來決定。

如果真的要定存的話，似乎是陽信銀行比較優惠(不過會不會倒帳呢??)

逆向操作之做自己不敢做的事

做一些以前不敢做的事情，看看會不會有新的體驗。

騎單車讓我知道台灣有多美。

上舞台讓我知道什麼是發抖。

今天晚上公司比賽KTV ，我報名了，本來以為沒什麼聽眾，結果少說也有二百人吧。

唱的時候，一直很緊張，超想放棄的。

可是正面一點想，這是一種練習，讓我練習台風。廣義來說，是一種自我投資。

其實公司的KTV 比賽，不是很正式，大家在台下吃吃喝喝。台上在唱，台下在走來玩去，打打鬧鬧的，感覺比較休閒。這樣的規格，我覺得唱到發抖了，真是服了那些星光大道的參賽者，那麼多觀眾，還上電視耶。

如果有機會，希望我下次比賽，可以唱的自在，那就好了。

砍在地板上

停損是很多人做不到的，我也是。

不過看了書，我覺得停損一定要做。很多人會問，如果反彈怎麼辨、如果是起漲點怎麼辨。

之前我停損都沒這麼慘。

這次因為在高點去追面板股，所以在前幾天停損，沒想到居然是出在近幾天的最低價，真是夠了。

不過還好的是，我看的很開。

希望能練習到，停損不會痛囉。

MSN 也能這樣玩喔。

按這裡，可以和我即時MSN

上面的連結，可以免安裝軟體，來玩MSN。酷。

更多介紹，可以參考這邊。

富達新興市場基金 明年下架

又有基金要下架了，真是無言。

下架原因，投資中國比重過高，這是今年第二十檔下架的基金。

詳全文

以下轉自PC-home

今年以來，吸金能力最高的明星基金—富達新興市場，昨日宣布，由於投資大陸比重可能超限，明年一月一日下架。這是自2003年第一檔霸菱香港中國基金以來，第二十檔因投資大陸比例而下架的基金。

這檔基金五年、三年、一年、今年以來績效，是十二檔同類型境外基金中的第一名；六個月、三個月、一個月則是第二名。截至九月底為止，此檔基金規模21.59億，是台灣排名前五大的境外基金。

政證期局核准於明年一月一日註銷在台登記。未來，除原本在國內採取定期定額扣款的投資人可以繼續扣款，其餘不得新增申購。

已下架基金包括：霸菱香港、中國景順亞洲企業、開發中市場、環球新興市場、環球企業基金；富蘭克林亞洲成長、開發中國家、新興國家、坦伯頓全球基金；霸菱 亞洲增長、全球新興市場、新加坡大華基金、德盛香港、富達東南亞、JF東方基金、德盛小龍、JF太平洋證券、JF東方小型企業、富蘭克林坦伯頓全球基金。

台新銀行的悠活會員

越來越多銀行，推出網路會員的優惠了，台新悠活會員，跟富邦Vbanking 一樣，有類似的優惠。

每月免費跨提免手續費X次，跨轉免手續費X次。

基智網的網聚

今天花了點時間，去參加基智網的網聚，主題是河流圖的說明。由William 主講 。

河流圖真的是不錯。

不過我的得到的東西，不是純技術分析的觀念，而是對基本事物多一層的見解。

就William 老師提到K線與ma 的關係，讓我突然有一種開闊的感覺出現。這種心情很特別，於是我上課上到一半，就開始神遊，把剛剛到手的知識，跟我過去的理念做結合，看能不能有所驗証。

另外，基智網最近在推基金的下單平台，我滿喜歡這項服務的，如果它們做的對的話。

目前有買基金的人，我想很多吧，由新聞得知，今年以來，基金的淨申購(申購減去贖回)的金額一直在創新高。我相信很多人，買基金是分散在不同的帳戶的。

就我而言，投信一個，銀行一個。沒辨法，投信會比較有優惠活動。

分成二個帳戶，管理上就有問題，你怎麼知道現在手上的基金的投報率呢??

於是今年基智網有一項"我的投資組合"的功能，讓你記錄你的基金部位，然後系統會上網更新資訊，讓你容易了解，你目前基金的投報率。

不過，自己上網輸入，跟我用Excel 記帳，還不是一樣，我用Execl 也是可以即時更新的。

所以基智網最近推的下單平台，"據說"是可以解決這個問題的。

由基智網的下單平台決定你要買的基金之後，再選擇你要的信託帳戶(目前有台新跟永豐)，然後透過該銀行完成下單手續(前提是你要有該銀行的信託戶)，於是基智網就會有你下單的記錄。

立意是不錯，不過我覺得實做上有難度。而且我怕，就算我沒透過下單平台買基金，結果我在台新買的每一筆基金，基智網還是知道。

匯豐iSmart 投資計畫

最近媽媽的匯豐基金，寄了一個叫做iSmart 的定期投資計畫。

什麼是iSmart ，可以吃嗎?

簡單說，iSmart 就是定期不定額。

假如以台股為例，台股八千點，基金一個月就買一萬元，如果台股只有六千點，基金就一個月買15000元。如果台股上萬點，就減碼成一個月八千元買基金。

iSmart 系統判斷加碼減碼的依據. here

這就是定期不定額的概念。

看到iSmart ，就幫媽媽申請了，畢竟我的JF 也沒有這種服務，所以我也很好奇，看看這樣操作，績效是不是真的有比較特別呢?

股票市場之萬點不是夢

選舉行情?? 年底做帳??

很奇怪，常常聽到說，政府為了選舉一定會把股市弄上萬點的。

"一定"

聽到一定，我就覺得很怪，當你確信這句話的時候，不就等於把告訴自己，做多是不會有風險的。

沒有風險觀念跟沒有資金控管，我覺得都很可怕。

最近，美股、港股、台股都下修，下半年開始加入美股跟港股，現在都已經在負報酬了，問我會怕嗎?我覺得還好，畢竟我不是壓身家的，我有設停損點。

雖然現在沒有正報酬心情不是很好，不過我還是很感謝從楚狂人Blog 學到的，停利停損的觀念。

讓我在很多時候，少賠了很多的錢。

前一陣子看了張松允的書，讓我學到滿多的觀念的。

原來基金贖回還要有其他的費用

最近把我的亞洲基金小停利一下，結果發現，居然還有額外的費用，叫"電匯"費用。

奇怪，想不到還有這個費用，於是我打電話問一下客服，才知道，如果要省這30元的話，就要選擇該基金的保管銀行當作贖回帳號才可以。

查了一下，JF亞洲基金的保管行是彰化銀行，所以我當初如果選用彰銀來贖回的話，就不會出現這筆費用了。

然後大致看了一下，目前手上有的JF基金，中信銀、第一銀、彰銀都有，看來以後贖回基金，想省這一筆是不太可能了。

用Google map 看房子

最近幾年，房地產正熱著，我想每個人到了一定的年紀，總是會有想要買房子的念頭吧。

上網看房子，總覺得介面不是很好用，都是要先決定區別，然後選地址來看。

最近發現了yam住宅通，可以用Google map 來拉地圖，然後上面會有要買賣的物件，還有照片可以看，感覺真不錯，想不到google map 也可以這樣應用，真強。

順便看了一下，Google 的股價，天阿，已經來到USD 720 的水準了，從八月中的股災到現在，又漲了50% 了，它是瘋了嗎?

基金並沒有複利的效果好嗎

很奇怪，台灣人在推基金的時候，都會強調基金有複利的效果。

可是我就不覺得複利在那??

基金不就是買進，然後賣出，然後賺差價嗎?? 這樣有複利的效果??

那股票也是買進，然後賣出阿，所以股票也有複利的效果嗎??

所以我買一台Birdy 然後賣出，賺了錢，也有複利的效果嗎??

基金對我而言，是一個我很愛的投資工具，可是基金並沒有複利效果吧。

最近買了一本狠賺三千萬的書，裡面就一直強調基金有複利的效果，讓我買得有點後悔(不過裡面還是有寫得不錯的地方)

投資美股的方法

最近很突然的對美股有興趣，想要小小小試一下感覺。

之前就有在永豐金開複委託戶了，可是它的手續費居然要USD 39.9 ，本來我還以為是行情，後來看了網路上的文章，才知道直接開美股戶，手續費不到USD 8元，真扯，中間還賺真多手呢。

不過要開那一間的帳戶，有什麼要注意的，我可是有看沒有懂，網路上的文章可真是少之又少阿。

要花點時間來了解一下了。

印度央行昨晚意外調升現金準備率2碼至7.5%

印度央行昨晚意外調升現金準備率2碼至7.5%，我想新聞大家都找的到，我就不貼了。

現金準備率是什麼，google 了一下，白話一點，就是銀行手上的現金，跟存戶存在銀行的錢的比例。

比例越高，銀行手上的現金就會越多不能動，會被強制鎖住。

所以市場的解讀都是市場會降溫。

不過感覺市場還是長期看好印度的未來。

所以，我也加碼了。

RSS 是我的弱點

奇怪，感覺我好像就是對RSS 沒輒。

明明燒了一個，可是我自己訂閱後，卻沒有主旨，雖然有內容，不過主旨是空白的，就感覺很遜。

找時間要把它搞定，氣死我了。

高點到了嗎?

嗯…高點到了嗎? 誰知道。

不知道為什麼，我最近很愛說"永遠沒有人知道高點在那邊"

去年一堆人看好日本，結果呢?

今年巴菲特看空中石油，結果中石油還是一直漲。

港股30000點之前，大家都預測要上沖下洗一段時間，才會站穩30000點大關，結果今天港股已經到了31,586了。

年頭大家覺得大陸股市過高了，結果如果還是一直漲，年初獲利了結的人，如今都悔不如初。

誰知道高點在那呢。

我也不知道，我非常認同楚狂人的理念，嚴守停利停損+停損點移動法。

雖然我也覺得港股有點高，不過我還不想下車。

基金淨值的迷思

最近滿愛跟身邊的朋友聊基金的，拉沒買基金的婆婆媽媽來買，跟有買基金的同好交換心得。

有一個朋友，覺得基金要買淨值低的，他覺得這樣比較會漲。

我買基金，主要是看績效，淨值我比較不在意。

其實基金我覺得不該看淨值去投資的，因為基金不是股票，股票可以看股價來做投資的依據之一。

但基金是投資股票的，基金是會改變標的的，所以基金的淨值，會因為基金經理人的選股功力而受到影響。要不要出脫持股改變持有標的，所牽涉到的機會成本，更是基金之間分出高低的主要關系。

基金淨值就像是個人投資股票的資金，你手上的資金，並不會因為你的資金太多了，而漲不上去。

你的錢會不會變更多，主要是取決在你選股的功能，在看多a股的時候買進，在看空a股的時候，出股a股，改買進開始走多的b股。

所以我覺得，買基金不要只看淨值

無言的投資型保單

上星期，有個保險員打電話來做陌生拜訪，我因為最近比較有空，而且聽他的聲音，感覺是剛做保險的年輕人，所以想說給他一個練習的機會，就跟他約個時間聊一下。

然後今天見面了，如我所猜的，他主推投資型保單，不知道為什麼，我對投資型保單的印象一直很差，介紹了約一個小時。我反問他，"你知道單買基金的話，手續費是多少嗎??" 他居然跟我說5%，讓我很無言。

基金可以買到手續費5%嗎??

追價的感覺

今年看了好幾支股票，都是看著它狂漲的，而且重點是，我沒上車 ^_ill

所以最近我開始改變了投資的心態(也許說是賭的心態)，就是追價。

如果對這支股票有信心，就去追價，然後如果不幸，就停損。

希望可以賺波段的。


另外我開始在了解港股了，雖然說學多反而不精，不過香港目前我打算只是ETF ，就夠了。

目前是基金50% 台股30% 港股20%吧。

台灣的鎖國政策

又有基金要下架了，JF 龍揚，不用想，又是投資中國比例太高的關係吧。

真慘，一堆賺錢的基金要下架了，不知道下一支下架的基金會是那一支呢??

然後今天理財打電話來，連港股ETF 2801 ，都也不能買了，拜託，已經用複委託了耶。

這也不能買，那也不能買，禁這禁那的，難怪有錢人的資金都流出去不回來，錢在台灣的，我想就我們這些，沒錢沒權的小老百姓吧。

65折的車險

原來乙、丙式車險，還可以再打折喔.

here

定時定額與海盜船

定時定額與海盜船有什麼相似之處，阿倫最喜歡拿海盜船來比喻定時定額投資基金，坐海盜船當然越高越刺激，選擇定時定額的基金也一樣.!

....

在逛網路的時候，發現一篇文章，用玩海盜船的方式來比喻定期定額投資基金的概念，滿有趣的。

發現好用的股票記帳軟體

最近發現一個網站，裡面有用excel 寫一支程式，可以即時更新你的股票損益。

我之前是用UDN 來做股票記帳的，不過記在自己的電腦裡，總是比較安心的。

HSBC Direct 美金帳戶啟用

10/9號到HSBC Direct 板橋分行，花了三分鐘，填了一個表，就完成了HSBC Direct 的美金帳戶的開戶動作，手續簡單，門市小姐服務好。

今天10/11 就收到美金帳戶的啟用通知了。

大致上用了一下，感覺還不錯，唯一不習慣的是，它的匯率寫法是 NTD : USD ，讓我不太習慣。

[基金] 省手續費不是重點??

話說買基金才三年吧，而且今年(2007)才開始瘋狂加碼，每月押入近八成的薪金進去買基金，有時候想想，我似乎有點過熱了吧。

一開始買基金，我只在JF 投信買，而且為了它的終身免手續的資格，所以我只選台幣計價的基金。於是在我看好歐洲的情形下，我並沒有買歐元計價的基金(近年歐元大漲，於是我沒賺到)。後來想想，不該為了手續費去決定我要買什麼基金的。

回到我想說的主題，最近在網路上看一些討論基金手續費的問題，總是會有人說"省手續費不是重點，重點是能賺錢"。我覺得這句話有對有不對。

買基金大家都是想賺錢，不過選基金的心態就重要了。不要像我前幾年，為了衝終身免手續費，去買一些看來投報率不是很好的基金，這樣是本末倒置的。

省手續費不是罪過，只是請你先決定好，你要買那一支基金吧。

如果你已經決定要買特定一支的基金的話，1%的手續費跟0.5%的手續費，對我來說，能省當然要省囉，只是前提在於，我要付出什麼代價，才能拿到更低的手續費折扣呢??

開新的基金戶?? 或是臨櫃申請?? 還是下單要滿特定金額呢??

在網路上有找到某家銀行，店長可以幫你弄四折，前提是1.每一支基金初次扣款須書面申請，之後可用網路銀行，而且不分單筆跟定期定額、不限投資金額。

看起來還不錯，害我滿想把所有的基金，一起搬家了。

所得稅法修正草案通過了

所得稅法修正草案通過了。新聞全文

我覺得值得一提的是：

1. 薪資扣除額由78000 上調到82000 了，這對上班族是一大利多(雖然沒省到什麼稅)
2. 教育學費扣除額，由原本的每戶25000 ，改成每人25000了，也就是說，如果家裡有二個的小朋友念私立大學，可以抵扣50000的所得了。不過我個人最在意的是，為什麼自己打工付自己的學費，還是不能抵稅了，一定要由父母來申報，才可以使用教育學費扣除額呢??

政府不是希望大家終身學習嗎

ETF 初體驗

剛跑去騎單車環島了，感覺真不錯。

最近在逛書店，買了一本書 ETFs資產投資新趨勢 ，感覺寫的還不錯，要花時間來了解一下。

目前我手上有的ETF 有台灣的台灣五十 ( 0050 ) 和香港的I股中國 (2801) ，目前的投報率都不錯。

香港的2801 已經漲了快20% ，印象買不到一個月吧。

如果不太了解什麼是ETF，可以參考 yahoo

用HSBC Direct 美金帳戶來賺匯差??

HSBC Direct 的美金帳戶推出了，特色之一是由Direct 之中的台幣與美金之間互轉免手續費。

也就是說，用它的功能，可以賺匯差。

不過就台幣對美金的匯率來看，不上不下已經一陣子，對我而言，買美金是用定存來避險的。

就我而言HSBC Direct 美金帳戶 和一般活存帳戶(我是用彰銀的)相比:

1. 手續費 - HSBC Direct 勝 ，因為它零手續費

2. 利率 - 一般外幣戶 勝 。 就我和我身邊的朋友，通常買外幣，都是買來定存，賺那些比台幣高的利息。我比較不需要買美金，然後放活存，畢竟我不會用美金現鈔消費。

3. 便利性 - HSBC 勝 ，我在彰銀買外幣，還要先打去銀行確定匯率，我有開網路銀行的功能耶。而且用HSBC Direct 習慣了，對它的介面有信心。

以上是以我個人的立場，所得到的一些小小的看法。


我想，以目前的規定和我的需求來看，HSBC Direct 美金帳戶似乎不是很適合我。

不過我還是會開戶，至少試用一下，也好比較比較。

基金4433 法則之工具

基金的4433 法則，我想對基金有一點研究的，大約都聽過了。

知道是一回事，真的去做，又是另一回事了。

最近我從SITCA 把基金的報表抓回來，想說來實做一下4433 法則，可是沒想到Excel 檔超大，頁數好多，讓我12"的小小nb 看了很難過。

難道沒有更方便的方法嗎??

基智網有，但是我用不順手。

我覺得GoGoFund 的比較好用。

進入GoGoFund 的網頁後，選擇你要比較的區域：例如亞洲、歐洲，然後送出，再來針對年報酬率做排列，就可以了。

新光證券 電子下單 2.8折

最近把我的股票戶，由富邦證券轉到新光證券了，主要的原因，是因為下單手續費2.8折的關係。

原本的富邦是6折而已，不過新光證券的2.8 折後，手續費若小於nt20元，則以20元計算。

這是特別要注意的一點。

HSBC 推出美金活存帳戶

HSBC Direct 推出美金活存帳戶了。

$0 存款門檻 ：HSBC Direct 沒有最低存款金額限制。 $0 匯入手續費：不同於一般銀行往往在您存入美金時收取您一筆匯入手續費，您在 HSBC Direct 匯入美金 $0 手續費。 $0 帳戶管理費：HSBC Direct 沒有存款期間限制、也不收取帳戶管理費。 美金 3% 活存年利率 - 持續高於市場平均值。

一時還看不出有什麼吸引我的地方。本來在八月初聽到風聲，要開放美金帳戶，就在期待會有什麼好康，不過看來是沒有什麼比較吸引我的。

就像HSBC Direct 活存1.5% 總是被朋友笑說"那我存定存還有2%" ，一時間我想不出來，美金活存帳戶有什麼特色，是美金定存所沒有的。

機動性嗎??

我又不可能領美金的現鈔去買東西。
我也不可能把美金轉出去，然後定期定額用美金買基金，因為要收手續費NT499，看來不能玩台幣活存現金流那招了。

目前唯一看到的好處，是台幣轉美金不收手續費，不過真的有這樣嗎??

我得花時間研究一下。

我的HSBC Direct 使用心得

使用HSBC Direct 已經快一年了，之前已經有分享使用心得在Mobile01 上，最近花了一點時間，整理了一下，順便更新我目前最新的帳戶規劃，供大家參考。

HSBC Direct 的特色：
優 :
1.年息1.5%(目前改成0.9%) ，
2.每日計息，按月入帳
3.跨行提款不限次數免手續費(目前改為50次/月)
4.轉帳至約定帳戶不限次數免手續費(ATM可轉至非約定帳戶，但需手續費)

缺：
1.無摺(這是很多朋友覺得的缺點)
2.不收現鈔，存款只能用轉帳存入。
3. 提款卡只有提款的功能，無法轉帳。

跟朋友介紹HSBC Direct 的時候，最常遇到的，就是定存2%利率不是更高嗎??

其實我選HSBC Direct，並不只是為了1.5%(現為0.9%)，最主要的是，我有投資股票，所以錢只能放活存，當我要買股票的時候，就把錢從HSBC Direct，轉帳到我的股票交割戶裡，這樣在未進場前，把資金放在高利活存裡，多少賺一點利息。

其實HSBC Direct 如果單獨使用的話，存款是最大的麻煩。

主要是因為它不收現鈔，只能用轉帳的，但是轉帳的17元手續費相當於nt$ 13600(此為1.5%利率計算) 放在HSBC Direct 面裡放一個月的利息。算算其實滿高的。

所以存錢的方式，我選擇了富邦的Vbanking and 永豐的無摺戶，前者一個月有兩次跨行轉帳免手續費的優惠，後者則有八次的優惠。當薪資要轉進HSBC Direct 時，就先存入這兩個帳戶，再轉入HSBC Direct 裡面。


小結一下，我的使用方式，在月初的時候，把薪資戶提出來，存現鈔至Vbankng or 永豐的帳戶，再把錢轉入HSBC Direct 裡面。

當股票要交割 or 基金要扣款時，再利用HSBC Direct 的網路銀行，把錢轉帳到對應的帳戶裡面(HSBC Direct 轉出至約定帳戶，免手續費)

我的帳戶現金流向如下圖

彼德林區之小小讀後感

最近從台北市無人圖書館裡，租了這本彼得林區給投資人的39堂課，大約先翻了一下。

發現一開始就寫得很合我的口味。

一般來說，有三種人適合炒股：
1.個人愛好型：小賭怡情
2.收益投資型：長期投資
3.終生事業型：專家。

我想我是第一種的吧，玩玩興趣的。

檢視

最近花了一點時間，整理了一下，自己手上的投資組合，以及日後的投資方向。

看來保單的內容，還是要自己去了解一下。

目前在看丁予嘉給你的88堂理財課，雖然不是2007出的，但是寫的觀念我覺得還滿有幫助的。

前言

因為看了楚狂人的書，所以決定聽從他的建議。

寫下投資日記。