線上試算表


車價449000，頭期五萬元，月付2999，另外每年2月付五萬元。
用IRR來算，把每月付款金額填入，負值表示付出去。


第0個月為449000-50000=399000。

年利6%，分九年償還30萬元。

線上試算表

試算表黃色欄位可自行輸入，其他欄位會自行計算。

若要不定額還款，則需自行改變D6:D113的值。

線上試算表


輸入貸款金額、手續費和利率，就會跑出五年期的試算表，包含每月需還多少錢、剩下多少本金未償還。

車貸15萬，如何知道利率。

線上試算表

在黃色的欄位輸入相關資料即可。

例如，貸款15萬，代辨費3000，每月還7000元還24個月，利率為13.16%

最近在萬華社大上關於$$的課程，第一週講解貨幣的時間價值。

雖然之前學過fv,pv,rate,等基本的函數，但還是不太會用，做了做習題終於懂了。

ex.你要開始為兩個小孩準備大學教育基金，他們相差3歲，一個是12年後上大學(4年制)，另一個是15年後才上大學。預估那時的教育費用每年40萬元，假設學費為每年初繳納，年利率8%。
1) 現在得準備多少錢？
2) 若分每年存，現在起每年底需存多少錢？

第二小題我想了好久，一直弄不懂何時要還原成現值，何時要弄成終值。

想通了其實很容易，重點在於：收入支出要放在同一個時間點去比。

第二小題的解答 我是用公式解的，另外也可以用xls 的目標搜尋(讓excel 一個個值代進去配，類似暴力法)

網路上看到的，問題如下：
貸款150000，開辨一次性費用為手續費3000元加上帳管費18000元，之後每個還6000元，還25個月，請問利率為何?

參考解答試算表

大致說明如下：
使用Irr函數求解即可。資金流入為正(一開始到拿貸款150000，扣到一次性費用後，E2儲存格為129000，之後每個月付6000元，故E3:E27 =-6000


接著以IRR(E2:E27)，可得實際利率為0.01195 = 1.195%，但因為是每月付6000元，所以是月利率1.195%。

年利率= 月利率*12 = 1.195%*12 = 14.34% (E29 儲存格)

今天發現，原來Google DOC 可以記帳，資料是存在自己的Google DOC 裡面，至少自己看的到資料，或許會心安一些吧。

試做了一下，主要是記流水帳而已，分析的話，只要把文件存到excel ，然後用樞紐分析就可以了。





統計表格

從M$ XP 脫離，一直是我的夢想。

在家上網已經可以跟XP說再見了，目前唯一離不開的是股票下單的軟體(這個我放棄，用virtual box 解決)，以及記帳的表格。

記帳的表格因為使用Excel 獨有的某些功能，所以無法用openoffice 代替。

之前本來有考量過用Gnucash or Homebank 等Ubuntu下的應用程式代替，但是一直沒有自己試算表來的有Fu.

最近因為重看操盤人教你看財報第三遍後，對會計相關的名詞比較能接受，所以試用Gnucash 的阻力似乎也小很多了。

如果能的話，改用Gnucash 也許會讓我對財報有另外不同的視野吧

最近預購的綠角-股海勝經入手了，花了大約一天的時間看完。

無聊找到的網址。

0050 VS 0056

最近看來0056 高股息的報酬比較強一點。

本書是在我發現ETF這個玩意之後，跑去買回來的，可是放了一年多，都沒翻。

最近花了一點時間把它看完。

內容的大致上是介紹ETF 在歷史、種類，又及指數投資的優缺點。另外有介紹世界級的ETF發行單位及其商品，例如放空型ETF，黃金ETF等等。後半部有說明一些法人的套利機制。

因為我原本就對ETF 有概念了，覺得這本書寫的還算簡單。但我覺得本書的說明似乎可以再淺顯一些。

看完此書，並沒有讓我覺得暢快，最大的收獲可能是了解香港的盈富基金成立的歷史。

從年初就一直狂打手續費1.7折的鑫豐證券，很早就想去開戶了。

但是因為年初忙著約會，加上鑫豐只有台北一個分行，所以遲遲沒去辨。

為了實現買定存股的計畫，上網做功能後，才發現鑫豐有通信開戶。

打去鑫豐請對方寄資料過來，很快，二天後就收到了。

通信開戶的順序如下：

1.叫對方寄文件來

2.打開文件

3.寫文件

4.把文件寄回。

這樣就好了，很簡單吧。忘了補充一點了，寄文件回去之前，記得先把文件粘好喔。


通信開戶雖然不用跑鑫豐，但是證券交割銀行因為是第一銀行，所以還是要去第一銀行對保

小姐特別強調，去銀行繳資料要強調是對保不是開戶喔。

寫寫貼貼寄回去，就可以了。

之前用2.8折那家是很習慣了，介面順手，只是零股手續費最低20元，不適用我規劃的零股存錢法，所以才打算改用鑫豐。

鑫豐的特點如下：

優：1.7折手續費。單筆手續費最低1元。

缺：圈券式交易 - 下單當時就要有足夠的金額在銀行，才可以交易，不過仍然是t+2扣款喔。

程式好不好用，就等之後再補充了。

最近買了一點聯博高收益債(屬月配息基金)，以淨值usd3.56(09/06/09) ，月配usd0.0289 來看，年配息率(0.0289*12)/3.57 =9.7%，看起來似乎是不錯。

高收益債解釋大致如下：信用不好的公司，要借到錢利息當然會比較高。例如台雞店跟路邊攤去借錢，誰拿到的利率會比較好，當然是台雞店，因為他穩定。所以借錢給路邊攤可以收相對高的利息，可是要冒路邊攤可能會跑路(倒帳)的風險。

看了綠角的blog 分析此檔，發現壞處也有，大致上來說，因為它持有的是高風險債，當然收到的利息相對的高，所以配息率才會高。

雖然目前看來配息固定(由基智網查詢，近兩年月配固定為usd0.0289得知)，但並未保証，所以投資上還是要小心

會買這檔只是覺得，長輩看到月配息應該會很開心，加上個人認為目前還算低點，所以小量持有。

買進前記得，有可能賺了配息，賠了淨值。

補充一下，手續費的部份，實際下單後發現HSBC Direct 只要0.6%，比我慣用的華南0.72%還低。雖然個人對hsbc direct 有一點意見…

今天上班接到一通電話：

女：請問是Eason 嗎??

我：我是。

女：我們是OOXX公司，為了回饋客戶，要送你免費手機一隻，雙卡雙待機，手寫大螢幕，還送你一個沒有距離的門號，打網內前十分鐘完全免費，請問有聽懂嗎??

我：了解(不就是綁約送手機嗎)

女：手機將於明天下午送到，簽收時不用付費，請問要寄送地址是??

我：不需要耶。

女：免費的耶。

我：真的不需要(不用錢的最貴)

女：這隻手機的特色ooxx##%%…，請要問寄到那邊

我：沒有需要。

女：你現在用那一隻手機??

我：我不知道，能打就好了。

女：(無言) 你不知道…


然後就一直問我手機要寄到那邊，唉。

花365元/月綁三年(13140元)，買一隻不敢說牌子的手機，配上一個沒有距離的門號。

光想到嫌貴就不要買的這句話，我就一肚子火。

只有收錢，沒有距離。

只能說，超好用。

手上的產品，會有很多測試結果，以xls 格式存檔。

之前要分析，只能用xls 慢慢拉，一個檔案拉一次。

現在只要在mathcad 裡面寫好格式，然後把要分析的檔案(.xls)指進去，分析結果就跑出來了。

大約花了二個小時就會基本的操作。

半天就把要的功能就寫好了，比較大的問題是在於Array and Vector ，太久沒碰數學，沒什麼Fu.


總而言之，Mathcad ，正點啦。

最近在練習試算表算報酬率。

例如：

已知月繳金額，預計年報酬率，投資期數。

求到期總收益。

試算表下載 xls格式/ ods 格式

今天手養買進牙刷，並且試用融資。

其實買的點滿危險的，真的是手賤，沒什麼好說的。

多的理由：
1.指標股
2.高價股帶動
3.破前高
4.週K向上突破，站上120mA。
5.產業還算熟悉

空：

1.買在快漲停價
2.大盤似乎快回檔
3.外資看多，拉高目標價。


第一次試玩資買，之前都現股進去。預計停損點-10%出場。

真的是手癢

08年底，手賤買了一點點JF中小基金，後來覺得不如買0050 ，於是那一點JF中小就一直放著。

今天收mail 發現，JF中小基金的資金比重有3.9%是買中華電信??

中華電信算是中小型?? 我有沒有看錯。












明明基金的基本資料是寫，本基金以國內上市股本50億以下，及上櫃中長期具成長潛力的公司為投資重心，原則上這類個股持有比重不低於總持股的七成，以追求長期資本利得。



















從yahoo 股市查到的資料來看，中華電信的資本額為969.68億。

原來基金的名稱跟基金的內容是不相干的。

常常接到存錢險的DM，上面寫保証3% or 5% 利率，特色bala bala 。

5%，有這麼高嗎??雖然不太信，但是又不知道怎麼証明。

看書知道可以查表算出利率，這太累了。

自已用excel 慢慢推，做過一次就不想再試了。

雖然知道excel 有財務函數可以用，但是一直找不到教學。

今天意外找到教學後，花十分鐘，大約就知道怎麼使用了，真的很方便。

而且網站的內容很豐富，剛好是我最近想了解的領域，真開心。

某日女友跟我說，她四十歲的時候，保險每個月可以開始領回，領到死。

一聽，驚為天人，查一下表發現，這傢伙保單的帳戶價值高的嚇人，難怪她每個月的保費可以養我一家三口食衣住行(也許還可以供我去把妹)。

想想，這樣不行，固定領回才是王道，而且扣抵比率又可以節稅(2010似乎會改規則)。

於是最近空手了一個月之後，開始買些定存股。

高殖利率+高扣抵比率是首選。

電信類股比較完之後，感覺都不錯。台灣的大哥跟中華英雄都不錯，看財報我比較愛前者，可是後者有政府當靠山。

民營的感覺比較賺(就覺得公務員，唉)，不過我還是投靠中華英雄。

順便買了些鋼鐵股，加上ETF。

不過如果不能抵稅的話，定存股對我的吸引力似乎就低了些。

股票除權息中，有一個重要的參數"扣抵稅額%"，對我來說，他代表節稅的功能。

雖然很早就知道它可以節稅，但是我一直想不通道理。

直到最近，弄懂了。於是我開始朝節稅的方向研究。

目前以0056高股息成份股來研究，發現裡面有一堆股票在2008年的扣抵率是不到10%的(代表這些公司沒賺錢，所以稅交的少??)

比較適合節稅的應該就是種花電、中肛、胎哥大這幾支。扣抵額都在25%以上。

關於扣抵額查詢，可以這篇(目前我只會一支支個股看)

這本書買很久了，因為我很早之前就對財報有興趣。

這本書一直沒看完，因為我一直看不懂。

最近趁著空手之際，把一些書拿出來復習，很奇妙，過一段時間之後，看書的體認會有不同。

因為這本書，讓我對作者劉心陽很感興趣，我覺得他寫的方式我很認同。

裡面開頭有一句話，大意如下：

"雖然財報也能做假，但至少是可以相信的 " ，看懂財報，至少能讓投資者減少風險，畢竟投資不可能沒有風險。

此書寫的淺顯易懂，可笑的是，過去我看不懂毛利率跟營益率的差別，這次重看居然就看懂了。

這是因為我長大了嗎(笑)

之前看完理財的書後，馬上夢想每個月存固定金額，然後查表算五年後，在特定的投報率下，會得到多少錢回來。

當時覺得查表很帥。

可是，有時候，突然想要算一下類似的產品，沒有表可查時，怎辨。

剛剛逛網路，發現一個實用的工具。

yam 天空理財













很簡單，似乎我想知道每個月投入一萬元到一個固定2%的產品(定存?)裡面，二年後要領到多少。

就把10000填入第一欄，2%填入第二欄，二年化成月為24個月，填入第三欄，然後按下試算，就可以知道結果了。

通常我都用這個方法來評估類似的商品，才發現儲x型保單號稱的3%，領回來不一定有3%.

大盤上沖下洗四百多點，手上的權值股都快接近跌停。

紀律真的很難守，本來這波是預設個股回測月線就出場的。

今天電梯向下，我就被嚇到了。

出洗的股票大部份只碰到5日線，而之前追的IC測試股尾盤從跌停變平盤。

一特可能是唯一賣的不好的股票：1.盤中抗跌 2.事後研判型態應該還是向上的。

技不如人，有賺先走，可以正常工作了。

手上無股一身輕。


剛看了一下三大法人進出，外資買超一百億，我是不是看錯了。

股市看來過熱了，因為我上班開始會偷看盤了。

之前四千多的時候，我不會這樣的。

所以我判斷已經過熱了。


股市生存之道一書作者，有提過類似的概念，就是生活已經被股市所影向時，表示自己不夠平常心了。此時容易做出錯誤的決定。

以下是作者簽書會的影片

0056 台灣高股息，是一檔ETF ，今天好奇查了一下，它的成份股，居然有兩種版本?

1.証交所，聯詠所佔比重高達8%，比中肛、雨民還高??

2.看起來比較正常的版本，不過是2008年版的。


這中間，揪竟有什麼不為人知的事情存在呢??

經過了一次九千到四千的洗禮。

現在在車上的我，顯的有些害怕。

二三個月沒注意，才發現四千點時接的一些個股，慢慢的跟著大盤起飛。

雖然不多，但小小散戶的我也會緊張。

時時在想何時要下車。

目前看來是漲不停，不漲停，預設是回跌就出。

也許是壓回看到五日線就出了。


記得07/08年看到均線一致向上的營建，沒去追，然後就一直上去。

現在看到一路向上的線型，是權值股，有成交量，我就比較敢追了。

如果是比較不熟的股，可能就壓小一點。

最近看股票版，滿多人看好6000點了，這是不是說，要下車了呢??

今天跑去買漲停的股票了(沒記錯應該是第一次)，而且我也買到了。

會買的原因是因為，這家公司跟我們有配合，手上的產品外包給他們測試。

最近外包廠的機台很難借的到，加上下個月要擴廠的消息一出，這兩天股價拉的很兇。

所以我今天進去追了。


還是比較習慣玩權值股，因為我會一陣子懶得看盤。

於是我也加碼了一點在面股的持股。

前幾天跟朋友聊天，討論了一下基金。

朋友買基金買的比我早，算是我的導師。

因為她結婚了，有小孩，所以投資比重已經轉為保守許多，目前以月配型債卷基金為主。

每個月領個三五千，聽了我都滿想換的。

想到家裡的八十老母，應該幫老母買月配型的，這樣她看著每個月領進來的錢，一定很開心。


結果我幫我媽買的是全球型的股票基金，有點想換。


目前我自己手上的都是股票型基金，比重亞洲應該有40%， 歐洲25%，拉美15%，其他10%

看銀行寄來的對帳單，大約還在-50%左右(好久沒看了)


跟好友互相激勵，我們一定要撐過去。

之前做活動，推出2.38%活存的渣打，現在的活存利率是多少呢??

上渣打查了一下，目前是0.38%，比HSBC Direct 的0.32%還是高一些。

Firefox 一直是我愛用的Browser,方便好用，唯一的缺點，就是WebATM不能用，不過玉山銀行在2008年底推出WebATM for firefox plugin之後，Firefox 也能用WebATM了。

使用的方法很簡單，第一次只要先到這裡安裝plugin，之後，firefox 就能用網路轉帳了。

(不過ubuntu 下我想應該還不能用吧…唉)

花了一點時間，把所有的資產鍵入moneynet 裡面了。

因為自己有在買基金跟股票，不過之前投資的部份，沒有認真的在記帳。


moneynet 在股票的記帳上面，有一點點不習慣。

假設手上已經有0050一張了，如果要再買一張，必須用買進，而不是用新增，如果用新增的話，會變成有二筆0050的庫存。



輸入完畢後，跑系統才知道，原來基金佔我目前的資產比重超過50%了。